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提高认识化解“担保圈”风险

发布日期：2013-12-10 浏览次数：字号：〖大中小〗

        当前，中国经济总体趋势向好，发展质量有所回调提高。不过，世界经济，特别是欧美主要经济体动力不足，全球经济远未到触底反弹阶段。近年以来，一些抗风险能力较弱的行业与企业出现了经营困难，特别是资金链安全风险日益凸显。东南沿海发达地区的“跑路老板”现象正在向内地转移，浙江一些地方出现了担保公司“零业务”现象，江苏一些地区因企业互保引发的资金链断裂及企业破产的案
例增长较快。时下，实体经济资金链安全普遍寒流潮涌。担保圈债务风险已经成为区域性、系统性信用风险爆发的主要形式之一。
        一、要进一步认清担保圈风险
        1、担保圈风险很大，足以绑架一个地方的经济。担保圈内的担保链条往往都不止2条，每增加1条担保链，包含的企业数量便呈倍数增长。仅常州一地，迄今已有20起涉及金额40亿贷款的担保圈风险事件发生，涉及辖内所有银行、重点企业和集团。常州目前有992个担保圈，银行融资总额约2000亿元，保证金额达1812亿元。其中，最简单的担保关系是两户企业之间的担保，最复杂的则是4868户企业形成的超7000对担保关系。大的担保圈很有可能“绑架”地区经济，并使风险在企业间相互传染，并通过银行业金融机构传染至整个实体经济。
        2、担保圈企业融资隐蔽性强。其融资方式有银行贷款、民间借贷、小贷公司贷款、信托融资和内部集资等多种形式，其融资的主体也包括各种关联企业和兄弟单位。由于融资方式和融资主体的多样性，使得各债权人并不清楚相互的情况，只对自身债权较为了解。因此，风险暴露之前，债务人的真实负债对于各债权人来说都是非常隐蔽的。
        二、建议
        化解“担保圈”难度很大，一些地方主管金融的常务副县长、市长在这方面往往花费大量精力。为进一步巩固实体经济金融安全，现就化解担保圈风险提出如下建议：
        1、清理“担保圈”，实行分类管理。借鉴国家2010年处理地方政府融资平台的“解包还原”思路，由政府、银监、金融机构等相关单位和部门组成工作小组，对现有担保圈进行逐户、逐笔打开，从第一条担保链一直追踪至最后一条担保链。按照融资规模和对外担保合计与偿债能力之间的比对，将“担保圈”风险程度给予“一般”、“重点”、“预警”、“核销”等类别并予以分类管理。比如对于融资规模或对外担保超出偿债能力的担保圈，列为“预警”类，银行在当地金融办、银监局的帮助下对所有关键链条进行切割，实现“大圈化小”，同时对难以切割的节点进行预警，建立起如冻结、压缩授信额度的“防火墙”，防止风险的传导和扩散。
        2、依法维护债权人利益，果断处理典型案例。合理运用司法手段限制和保护债务人和担保人行动，防止逃废债，并确保其在处置过程中积极配合行动。严厉打击“主动跑路”逃废债务、千方百计转移资产，将经济包袱与社会责任推给政府与银行的债务人和担保人。通过各方努力使出逃的企业主回来谈判，最终以资产重组、并购形式等市场方式解决问题。这样的正面事例将在很大程度上树立政府威信，为后续事件处置建立范本，发挥正向激励和示范效应，打消企业疑虑，建立债权人信心，争取群众基础，从而控制担保圈风险。
        3、完善金融系统风险管理机制。由银监牵头，要求各金融机构在必要条件下进行授信系统和担保系统的数据互通，加强对各自系统中担保圈、风险事件的信息共享，加强对担保链、担保圈企业的监测分析与风险预警提示，让恶意担保、过度担保行为无处藏身。
        4、进一步改善融资结构。企业法人担保是企业贷款中的主要方式，因此要在担保方式调整基础上，不断改善融资结构。扩大免抵押、免担保的信用贷款和无形资产质押贷款等方式的比重，为实体经济复苏贡献金融力量。